투자자들은 다양한 펀드 포트폴리오를 갖추었을 때, 적립과 인출 과정에서 원하는 자산 배분을 유지하는 것이 어렵다는 문제에 자주 직면합니다. 반면, 세 개의 펀드로 구성된 보글헤드의 3펀드 포트폴리오는 주식 펀드 두 개와 채권 펀드 하나로만 구성되어 있어 이 과정을 크게 단순화했습니다.

주식과 채권 사이에 겹치는 종목이 없기 때문에, 적립하거나 출금할 때 포트폴리오 비율을 맞추는 것이 더욱 쉽고 효율적입니다. 이는 여러 개의 액티브 펀드를 포함하여 주식과 채권이 혼합된 포트폴리오보다 관리하기 더욱 쉽습니다.

보글헤드들은 ‘광범위한 시장 인덱스 펀드만 보유하는 것이 적립과 출금을 위한 전략을 심플하게 한다’고 입을 모아 말합니다.

"Simply owning a broad market index fund greatly simplifies the strategy for accumulating and coming up with a withdrawal strategy." - Boglehead

투자 수익률도 좋지만, 만약 투자를 전혀 모르는 배우자나 자녀가 나의 포트폴리오를 유산으로 받는다고 가정해보겠습니다. 물론 그 사이에 내 투자 철학에 대해 설명하고 상속자가 이해하게 할 수 있다면 베스트겠지만요. 현명한 사람이라면 분명 자산관리사를 만나서 포트폴리오에 대한 상담을 할 겁니다. 그런데 초등학생도 이해할 수 있는 수준으로 쉽게 포트폴리오를 만들었다면, (아마도) 유산 상속 시 이해하기 위해 필요한 절차가 더 간편할 겁니다.